优惠论坛

标题: 作为菠菜，你必须知道第三方支付公司退款流程逻辑（转载） [打印本页]
作者: 天策小编-芝士奶盖    时间: 2018-12-29 15:27
标题: 作为菠菜，你必须知道第三方支付公司退款流程逻辑（转载）
本帖最后由 策二马 于 2018-12-29 15:40 编辑
4 L, B% e# X$ Y# `' d
7 _/ v$ g$ O! }/ E
+ f# p; m! p3 p) j, d3 I& K9 ]: y
& }0 z' @( i3 X# s. e& L% }

1、流程概述:

0 m0 }; L, W+ D: n, ~

0 a0 I" p: A2 D' a: T: H4 E
( P1 c2 T4 M/ s
[attach]3338416[/attach]
, l3 W, d' ~  V3 H/ w
- s3 U) D! W* A: b- Q1 d2 Q  g

% b" m" v: z! F5 {$ g
& s, y! [4 D* y3 b; \
商户对第三方支付公司发起退款请求，

! a0 f, x' R0 q4 j5 ^+ O" K  r1 R: }
业务层请求清算中心的退款接口（也就是扣账）。

8 V4 r# D1 a* ^- y2 b' t, J
清算中心请求账务/账户的退款/扣账接口。成功后，清算中心通知业务层扣账成功。
" j1 b- A4 f" ^, I; n% y3 l7 ?
业务层在得知扣账成功后，请求退款中心执行退款操作。
* X2 u4 p" n6 ]
若退款中心未给业务层报错，则向业务层承诺可以告知商户退款成功。
; r1 m) m3 O8 O: M5 L% a* u
按照支付接口的退款属性，执行接口退款、打款退款、上传文件退款、线下退款，或其他组合方式。

. M8 S0 t* X) j% t6 U% _  c
次日对账阶段，对账中心取退款中心的退款数据（只取提交状态为提交成功的）与银行的清算文件执行对账，并对退款中心进行状态回写（退款成功失败与否以对账中心的回调为准）。

9 I0 x: m. j) U' f& g: S  D- y% C

第二类：差错退款

  H% `; y9 T6 t% C6 {0 R4 T
差错退款场景：重复支付退款，超过有效期退款等场景。

* Z6 ^/ p0 d9 U5 `  J! t, Z
业务层请求退款中心差错退款业务接口。

6 J+ Z6 r/ L+ A
后续流程与正常的交易退款一致。但，不支持部分退款。

( d+ S. b3 Y5 a- N

二、退款方式


: R) Q" \9 U+ k; h/ V4 M. e

1、接口退款
2 M. N1 W* {8 H: u3 q

业务层请求退款中心，退款中心查得该支付通道支持接口退款后，每隔一定时间执行一次定时请求银行子系统（子系统对接银行提供的退款接口），根据子系统回调对账变更退款状态（非终态）。
% Y7 I" J# ?3 l/ ~# [& r
8 H6 K4 W, P6 ]9 W
+ ~8 a/ V  ^3 _3 \/ J

2、打款退款
3 a3 r5 _/ K2 q9 B4 |

业务层请求退款中心，退款中心查得该支付通道支持打款退款后，实时请求打款中心执行打款退款操作，打款中心目前每隔一定时间执行一次定时请求银行。该种方式需保证支付公司能够获取打款要素（卡号、姓名等），否则100%失败。
$ ]2 ^5 f" u! n3 u5 r# g  q

3、上传文件退款
* {+ Q+ W' k0 r+ Y5 K

退款中心每天生成退款方式为上传文件退款的退款记录，记录一般为EXCEL格式，且该格式由银行规范，一般不变，结算部同事每个工作日，将该EXCEL上传至对应的官方网站。
# @# |) o1 X4 X2 i

4、线下退款' O: d$ m1 K* s1 E

退款中心每天生成退款方式为线下退款的退款记录，记录一般为EXCEL格式，且该格式由银行规范，一般不变，结算部同事每个工作日，将该EXCEL使用传真、电子邮件或纸质形式传递至银行对接方（比较原始）。
" B' Z, K1 n, |) o$ u9 L9 r& D

三、总结( A0 w; r. h  H. t3 R

1、退款速度方面
% m. k7 b$ t- o3 X( I
打款退款为0-30分钟到账（持卡人收钱）、接口退款一般为0-7个工作日不等（大银行稍快），上传文件、线下退款只能在工作日由人工操作、效率最低。

9 C3 F) Z2 }6 H1 D! w* @. Y
2、应用场景方面
9 d1 r: H  D! w# O4 R
接口退款一般应用于网银、聚合通道。打款退款一般应用于快捷、代扣通道；上传文件、线下退款一般为银联通道。

7 ^! A, L# v; N
Q&A
, K9 y7 K' O# r2 }- g% u$ d! D! T
分账退款能介绍下吗?

, k  y7 \% u& S2 c1 `
其实。分账退款跟我刚才聊的这些在逻辑上是一致的。在分账退款的时候要把原来你分到哪些账户的金额。给他从相应的账户扣减。

, z! a$ j+ M# F, y& t+ H& U5 o0 w
然后在对退款中做个请求，那么对于支付公司来讲，这是松耦合的关系。关于分账的账务处理，应该放在清算和账户账务那一块儿。

. S/ F9 D- B  v; P' S
对于托管中心来讲，我需要得到的就是说。给哪笔订单做退款，退多少钱，我只需要这个信息。
4 Q' X8 T+ D3 C; W1 g6 F& c' Z
所以说在分账那块是有清算中心、账户和账务他们来做个账户的操作。这个操作就是按照原始的订单，然后你做一些相应的处理。
7 S: \& Q1 e" K8 d( H+ G% U/ Y
最近也在设计全流程退款，在产品设计上，你觉得有必要设计退款失败的流程么，就是也不打款也不走上传，由财务或者运营人员确认失败？

$ E0 X, T* K' f9 F
我觉得做退款这样的事情最大的问题就是说要保证资金安全。防止重复退款出现这种资金风险的事情。然后在这个底线的前提下，各个系统啊，我觉得要设计这种耦合，每个系统有每个系统的定位。那是定位呢，就是依赖于他这个系统应该具有哪些功能。然后通过这个度来看，来设计整个产品的这个交互还是比较合适的。

) _& G/ s- C2 b% S
细节却实多，交易类型（担保交易，即时交易），分销（代销）的分润退款，预存款退款，手续费问题，时间问题（比如超过第三方支付退款时间，交易关闭），异常退款（用户账号丢失，银行卡注销），退款营销卡券是否退还，还有退款又退货处理。

! u1 l+ o+ i" m( ^) p$ e
支付公司内部订单成功，到随后银行回调支付失败吧，这样银行要配合追款喽，或者银行强制扣减持卡人账户的钱(因为支付公司回调商户，商户可能已发货)。支付公司超级怕这个，持卡人未扣款，但回调商户订单成功，人家发货。追款成本特高。这样的风险事件可能还得上报央行。

. o5 f' d7 w8 V+ p
退单不付是针对付款场景说的，系统通知业务成功但是银行退回交易款，系统将资金返还到商户现金账户;付款本来应该付成功的，也返回商户成功，结果银行又给退回来。这笔钱可能商户已经通过其他方式付过，所以我们就加了这个状态，把资金还给商户。
$ E' H* M7 t' P9 |
所以大家看到这么多步骤，是不是应该耐心点等，断命连魂催客服，也不一定可以离开处理好的~
. [: N1 l( \9 A3 V. {' B/ D/ X$ c- n! ~
作者: lwf    时间: 2018-12-29 18:52
反正钱不会无缘无故消失的
作者: hwhstock    时间: 2018-12-29 19:03
这个还是看一下知识不错的讲解
作者: zyjnhm    时间: 2018-12-29 19:24
看一下还是可以的万一出现情况咯
作者: rainwang    时间: 2018-12-29 19:33
算了吧，我再清楚又能如何
作者: HTC369    时间: 2018-12-29 20:08
这个帖子不错科普帖子的
作者: sayanara    时间: 2018-12-29 20:20
退不了款的啊，昨天我有一笔存款不到账找第三方就是无法退。
作者: ok1977    时间: 2018-12-29 21:18
真是涨姿势了不熟悉的啊
作者: benlau0214    时间: 2018-12-29 21:32
你要不说我都真的是不知道的呢
作者: 22301    时间: 2018-12-29 21:37
这样的流程看着还是蛮复杂的。
作者: 书在鱼中    时间: 2018-12-29 21:42
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: zoecat    时间: 2018-12-29 22:02
这些流程大都了解过了
作者: 远韵    时间: 2018-12-29 22:10
三方的关系还真复杂的
作者: gwzlinux    时间: 2018-12-29 22:43
退个屁啊，我有一笔都半年了，还是消失中呢。
- d  S, G4 R+ J0 M公司说没收到，第三方说已经给公司，银行说支付成功。死循环。% T: P1 v+ h, s" B6 t* h0 [3 ~$ L
能退的，不用找，自己就能回来。自己不回来的，折腾一圈后，找回来的概率也不足百分之十。
作者: ronald263    时间: 2018-12-29 22:44
这个还真的是要看一下的了
作者: 碧海潮生    时间: 2018-12-29 22:59
这个有点专业，先回复，慢慢看了
作者: 4466    时间: 2018-12-30 01:08
流程就算知道也是一样
作者: soye888    时间: 2018-12-30 01:14
反正每次都不会出错的，冲一元就是一元
作者: 好运彩    时间: 2018-12-30 02:08
这种支付方式我们也不是很清楚。
作者: lj748    时间: 2018-12-30 08:17
这个流程的弄出来也是可以的呢
作者: 带笑颜    时间: 2018-12-30 08:47
长知识了，还真不清楚这些
作者: 大道至简    时间: 2018-12-30 10:58
这个业务真是不了解的啊
作者: yubuluowang    时间: 2018-12-30 11:13
这个退款的确流程是很复杂
作者: FG8888    时间: 2018-12-30 11:16
这个问题我从没有注意过
作者: wenjing    时间: 2018-12-30 12:43
不管流程是多么复杂，退款方总是希望能早点收回款子。
作者: jby0531    时间: 2018-12-30 14:52
看起来很复杂了 搞不懂
作者: laiwanwan    时间: 2018-12-30 16:10
非常棒的一个帖子 了解很多
作者: 屡败屡战    时间: 2018-12-30 17:10
这事挺复杂的如果掉单的话最少要几天才能回到账户
作者: zybppp    时间: 2018-12-30 19:13
这下就看得十分的明白了
作者: 空尘    时间: 2018-12-30 21:31
对此流程也得好好的了解一下
作者: 风华    时间: 2018-12-30 21:34
现在又可以学到一些好东西了。
作者: 208winme    时间: 2018-12-30 21:54
看来第三方要是出事了钱很难要回来啊
作者: 赚钱小样    时间: 2018-12-30 22:12
这方面还真的是要了解一下的
作者: linhao2016    时间: 2018-12-31 02:20
这个我存款几年了真的不知道这个的
作者: 2升可乐    时间: 2018-12-31 12:58
这个第三方真是不了解 的
作者: 爬格子的瘦书生    时间: 2018-12-31 15:15
第三方看上去也是有点复杂
作者: zhiwei5588    时间: 2018-12-31 15:42
我根本就不懂，也没有碰上这样的情况
作者: lwd888    时间: 2018-12-31 16:06
这些流程看看了解一下的
作者: 一剑封喉18    时间: 2018-12-31 22:12
搞过一次这种事，退款事假搞了一周
作者: 菠菜进工厂    时间: 2018-12-31 23:51
这个支付流程我还是真的不太懂的了啊



欢迎光临 优惠论坛 (https://tcelue.tv/) Powered by Discuz! X3.1