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标题: 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载） [打印本页]
作者: liulan123    时间: 2023-2-10 14:06
标题: 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载）
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. _1 x& N0 A& U! W一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息，自称曾在华尔街巨头高盛集团（Goldman Sachs）就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF，在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充5 t- Y. b  f9 [* J3 l& f

5 f" z: k8 x& @1）4％法则) g& U% [! E2 i
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4％ 报酬的目标，让你永远不会担心会用完钱。
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举例来说：如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支（每月 5 万*12），那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
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3 f( Q, x/ q$ L有人说应该是 3％、也有人说是 6％，但目前主流是以 4％ 计算。( Y3 d' q+ |$ x
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2）72 法则
7 s$ P; V6 N$ m% N+ l如果你现在投资了 100 万元，需要多久时间可以翻倍？有一个快速的公式：「72 / 年化报酬率 ＝ 本金翻倍年数」。
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. L2 J* `" D0 l/ i据例来说：如果你当前投资年化报酬率为 8%，那 72/8＝9，代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
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另一种衍伸运用则是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化报酬率？那就将 72 / 10（年数） = 7.2（年化报酬率）。也就是说，你需要 7.2% 的报酬率，才能在 10 年内将你的资金翻倍。$ p# Q1 S' p" ?+ E. d9 s( ^

" z! E  I% d3 Y5 N' b# X3）多少比例投资债券？: k6 K3 E" h, w4 z
投资组合中适合在债券分配多少比例？传统上会说依照你的年龄，分配债券百分比。- K# s" Y* s9 W) O# K2 n9 {" K, B" j

4 U  g. ^- J0 B举例来说，假如你是 30 岁，那你的投资组合中，债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了，即使对保守型的投资人来说也是如此。
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8 D/ N/ C! R, l* o# W( q7 i所以他建议，如果想在你的投资组合中加入债券，可以将 120 减去你的年龄，再进行绝对值换算。
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& r3 }0 p. N; i: D% r举例来说：
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如果你现在 30 岁，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。5 [1 s9 H: K9 }1 @2 H* i

9 C2 r* B. L/ }) q. b* k9 r- h如果你现在 50 岁，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。8 [. J6 f- l' D" Y+ k8 [

* ^2 Z/ O4 \* ^+ j% R* {4）5 / 25 法则! O: V) a8 u3 d1 G3 J' d. I( d
如果你的大比例投资组合，增加或减少了其规模的 5%，那么就该重新平衡。
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/ ]2 F  V% `, S- n+ J% t如果你的小比例投资组合，增加或减少其规模的 25%，则么就该重新平衡。9 c2 f2 `$ K+ Y# m8 e' E* a
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5）7 年法则
% j2 ]! B' \- Q, e8 z* u如果你想保守一点，请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。
8 z7 a1 q2 }5 H! @1 D3 \5 ?( @  y4 v- h" x# `
如果您想更积极一点，请不要投资未来 5 年内需要的资金。
( k) G' u2 c& Z* {: s+ U/ u$ ^4 A( `1 t$ g8 e5 B. A
6）维持股市平均回报率
0 S. ?3 ~% f+ [% X- a# J5 ]平均而言，股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。: _* f1 M3 y- G  o, u) s$ j

2 |0 T6 n5 G6 |' }- C3 J如果你偏向积极进取的投资属性，那目标可以设为 10%；如果你想更保守一点，则可以预订为 8%；另外别忘了计算通货膨胀的影响。
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7）5%法则
% w! Y4 q6 W6 w9 j2 p请不要让任一支股票占比，超过你投资组合中的 5%，将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。; t& t  c8 T; e+ p; O  U

- T% G% G; B/ J, r9 b  s请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。
( f9 K# w0 o$ ^( R0 S( R1 y' N+ h$ k8 L, B
8）10/5/3 法则9 p- D( h- N- u; r) a% Y! Y
股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率，可以依照下列年化报酬率作为目标。. ]  Z; S9 F. o: S
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– 股票：10%! N3 V2 X& G0 ?
– 债券：5%
& ~0 ]6 W( h+ m( R: K( y0 V( M– CDS（贷款违约保险）、HYSA（银行储蓄帐户）等：3%* W# O: }8 _' P2 k

* ?1 Z; ~9 d7 C- t$ k% }# ?1 h小结" h0 X% T8 m& N0 Q
虽然上述法则的年化报酬率，在 Web 3 世界里并不是那么难以达成，但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险，投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配，以分散风险。( J2 Q6 H0 u# W2 ?
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作者: 德罗星    时间: 2023-2-10 14:43
是必须学习一下的事情的哦。
作者: rainwang    时间: 2023-2-10 15:11
公开的人人尽知心法，就没有啥意义的了
作者: 带笑颜    时间: 2023-2-10 21:00
慢慢理解吧，看见这样的文章头疼
作者: 赚钱小样    时间: 2023-2-11 14:29
那是来慢慢的了解一下的了
作者: 天策-七玥    时间: 2023-2-11 17:17
喜欢搞投资的可以看看这个帖啊，多少有些帮助的！" U. n9 ?% U" P/ S; R6 r& Q; Q7 A
作者: 当你老了    时间: 2023-2-11 19:55
不是很懂，又是法则又是技术，老司机啊！
作者: 如梦的生活    时间: 2023-2-12 11:06
这个我是一点也看不懂的了
作者: 爬格子的瘦书生    时间: 2023-2-13 14:58
等我有钱的时候再去学习了
作者: 爱美的女人    时间: 2023-2-13 19:46
怎么可能是会有平衡的时候啊
作者: yubuluowang    时间: 2023-2-16 09:54
这方面的东西很值得学习



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