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标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗？（转） [打印本页]
作者: 九嶷风    时间: 2025-6-10 15:58
标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗？（转）

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; E& j% @. n4 [3 a2025 年 6 月 30 日，离我们还有不到一个月。这一天，新加坡的《金融服务与市场法》（FSMA）将正式生效，为数字资产行业立下铁一般的规矩。MAS 想保护新加坡作为全球金融中心的金字招牌。数字代币服务：数字代币的买卖（broking， dealing）  、转账、兑换或撮合服务（transmission， exchange，matching）  、托管服务（custodial services）  、顾问服务或撮合交易（advisory or dealing services）因为是线上跨境操作，容易被不法分子用来洗钱或资助恐怖主义（简称 ML/TF）。DTSPs 指在新加坡有办公室或注册公司、但主要在海外提供数字代币（DT）服务的个人或企业。这些服务跟新加坡本地联系少，但一旦出事，可能让新加坡背黑锅。所以，MAS 决定严格监管，要求 DTSP 必须拿执照，合规标准还特别高。4 U5 V' R  V) c% Y# N7 A
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　　于是未合规持牌的企业可能被勒令停业，当中行业从业者对于 FSMA 有还是有很多疑惑的点，新加坡金融管理局于 6 月 6 日也对企业收到的反馈进行的详细的回复，以下是 Aiying 艾盈对回复内容规整：
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　　1． 如果公司只为税务居民身份注册或仅设高管，需执照吗？" l, {9 Y" _5 U! x/ i, N
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　　MAS 的说法：有些公司在新加坡注册成立，但目的不是在新加坡实际开展业务，而是为了利用新加坡的税收优惠政策，成为新加坡的 “税务居民”。税务居民身份可以让公司在新加坡享受较低的税率或税收协定好处。或公司在新加坡只安排了高级管理层（如首席执行官、董事、首席财务官等），但没有其他实质性业务活动（如销售、客服、运营）" T+ w- _3 v) o
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　　只要实际提供境外 DT 服务（如通过新加坡账户处理交易、托管代币），仍需执照。注册目的不影响执照要求，关键看是否从事 DT 服务。& j* Z# I3 b+ h3 S3 E. V

0 r4 U- N+ Y: o& `　　2． 在家办公算不算营业场所？0 Z( }8 s, Z2 v# Z- }7 P  _

$ R6 v  o4 J4 r3 m8 J9 y' Z　　MAS 的说法：未明确规定住宅是否为 “营业场所”，但强调判断基于业务实质 ， 如果你在家开展实质业务（如通过家用电脑处理客户订单、进行销售、提供咨询服务），MAS 可能认定为营业场所，需执照。
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( T, Y5 L$ F" h0 T　　如果仅偶尔处理工作（如回复几封邮件、做轻量行政支持），可能不视为营业场所。共享办公空间或公司办公室更可能被认定为营业场所，因其更像正式业务地点。
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　　3． 执照申请门槛高不高？时间够不够？能否延长？
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　　MAS 的说法：想拿 DTSP 执照？没那么简单！MAS 只在 “极少数情况” 下发证，比如你的商业模式得合理、在海外受监管（得符合 FATF 等国际标准）、公司结构没问题。关键是，没有过渡期，2025 年 6 月 30 日起，没执照的 DTSP 得停掉海外服务，不然违法。MAS 会提前 4 周通知，让你准备，但别指望宽限。* q$ Q6 G9 {/ u+ g, N, Y; j1 V. L

: H1 W, A* L  x) T　　企业的反馈：4 周时间太短了！准备申请材料、等 MAS 审核，根本来不及。企业担心业务停摆、裁员，甚至影响供应链。有人建议给 3 个月过渡期，或者让申请中的企业暂时继续运营。
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　　MAS 的回应：不松口。MAS 认为 DTSP 风险太高，必须迅速合规。4 周够你决定是申请还是停业。2 Q' q& z+ o5 n/ ]' s& C' c: B

+ K3 L6 t% F* ^: o) T8 ?　　4． 执照费和资本要求会不会压垮小公司？
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; C3 t% I' t+ l, c/ k　　MAS 的说法：执照申请费和年度费都是 1 万新元，固定不变，不管你公司大小、业务多少。另外，得准备 25 万新元的资本（公司是基本资本，个人是现金存款），证明你有实力在新加坡扎根。
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　　企业的反馈：小公司喊苦，25 万新元太高，1 万新元执照费也不便宜。有人建议按公司规模分级收费，或者降低资本要求。还有人问，费用会不会因为服务种类多而增加。
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　　MAS 的回应：不改！费用跟支付服务行业（DPTSPs）看齐，统一收费最公平。25 万新元是为了确保你不是 “空壳公司”。) a% ~. _' V  T4 T! l$ v$ p/ N! z

  R0 W. B! y" d3 D8 S; h# j　　5． 谁得申请执照？7 o' a+ j" |* X- R) a! i& W
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　　MAS 的说法：在新加坡有营业场所（如办公室、共享工作空间）或在新加坡注册的公司（无论是否在新加坡实际运营），如果提供境外数字代币（DT）服务（如加密货币交易、钱包服务、托管），必须申请执照。MAS 会看你的前台职能（如销售、业务开发、客户服务）或客户群体是否在境外。例如，在新加坡接洽海外客户、处理交易，需执照。
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, b! l8 t) _  V0 X# ^/ ~, K　　豁免情况：" ^" g( B- s+ Y9 x, v& a! {
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　　境外公司员工：在新加坡为境外注册公司工作（如技术支持、后台开发），仅因就业活动不需个人执照
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　　6． 老客户的尽职调查（CDD）怎么搞？1 w( l8 L5 C% b# }, V% Y
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　　MAS 的说法：拿到执照后，得给老客户（在执照前合作的客户）重新做客户尽职调查（CDD），比如查身份、资金来源。完成时间由 MAS 根据客户风险决定。
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　　企业的反馈：大家都同意要做 CDD，但时间）}担心时间不够，尤其是客户多的公司。建议按风险分阶段处理（高风险客户先查），还想知道能不能复用老资料。5 j. m$ l9 Q( J: o. ^9 R9 U

9 o5 \4 f: t& K. L/ ?7 y+ y' T) U, n　　MAS 的回应：不给固定时间，按客户风险定时间表。企业得自己评估后续 CDD 需求，MAS 会出指引但不具体规定。( c' n$ H( v7 {# ~  ]; V' M3 B/ {

! ^+ C/ |- G* v+ V2 n& f8 Q. N　　7． 可以找第三方帮忙做 CDD 吗？" i$ T5 `2 W% X2 I( S# P

) n7 V# J# x3 N& ^( @* e, W" Y　　MAS 的说法：可以找第三方做 CDD，但不能是支付服务公司（因为他们的合规水平不一）。得自己检查第三方是否靠谱。
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3 U0 f; S9 r" S/ S( v, w0 C7 p1 n3 s% h  E　　企业的反馈：找第三方省事，建议允许用符合 FATF 标准的支付公司，还要明确的评估标准。/ N0 y' F: y! o0 T! S
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　　MAS 的回应：不让步，支付公司不行。企业得自己建流程评估第三方。
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　　8． 账户服务和转账的规矩有多严？+ y: C4 T6 E2 G; Y2 q* K' r

) L+ Z& k8 r3 B6 b( k. g  o　　MAS 的说法：! r  t8 i9 g, Z$ Y, W: V8 l

* M3 Y8 e, Q+ S- n/ \　　账户服务：跟其他金融机构合作，得先查他们的反洗钱措施，确保没风险。" d9 y& q3 I! |- n

% W  E/ {8 e# N  f　　转账：转账得带上发起人和受益人信息（姓名、ID 号等），符合 FATF 标准。信息不全，得按风险决定能不能继续。1 K) y- ]8 M( Q1 z( @) B7 ], j
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　　企业的反馈：想要评估模板和统一的信息标准，比如加交易 ID、代币类型。担心信息不全卡交易，影响客户体验。8 @/ W" b( ^0 N. E6 W. N1 F
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　　MAS 的回应：会给评估指引，但不规定技术标准，保持中立。信息得齐全，不然可能被拒。+ _2 K' J" G4 j: v
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　　9． 技术风险和网络安全要求好搞吗？! C" [4 z( ^) ]. A+ H7 t: S
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　　MAS 的说法：# L' Q) w: B2 y3 V7 h" U( Y
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　　技术风险：IT 系统得稳如泰山，客户数据不能泄露，重大事件 1 小时内报告 MAS。
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! z/ `* p' `9 R4 P7 {3 _　　网络安全：保护账户、打补丁、装防火墙、防病毒、用多因素认证。" e# e1 Y+ o* \: O% Z  J

; e* `$ I( A& p0 I( O　　企业的反馈：1 小时报告太赶，建议先简单报告，再详细跟进。还想加全球做法，比如定期渗透测试。7 G$ B- _0 A' w9 L
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　　MAS 的回应：1 小时报告必须有，确保 MAS 及时了解影响。网络安全是基本要求，未来可能加新措施。
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( F' c# v3 Q1 g0 E4 p+ H4 c　　10． 行为和披露要求会不会太麻烦？. C' d5 J; T, R3 p- @; N8 [* o9 c

- g* T4 F% c: e) s; Q( c　　MAS 的说法：9 D, T; E, M  u! Y! c) R

1 |9 t. b$ U# B) q% F! Q　　行为：得记交易、发收据、公示汇率和费用，固定营业时间让客户能找到你。
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, ]' w; I" W8 l+ p2 I　　披露：得发风险警示，提醒客户可能亏钱；别乱说自己受 MAS 监管的范围。1 A1 i+ `3 V* Z3 u
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　　企业的反馈：营业时间太死板，建议按公司大小灵活点。披露想用多语言和模板，处理错误披露需要指引。8 y, {2 w4 w. f. D: l$ i: s- F3 G

5 [6 {* H# T  Z9 b: L3 B　　MAS 的回应：营业时间不改，确保客户能联系你。披露语言自己定，错误披露得赶紧改。& I7 Q/ S0 H$ G& h( z) O

  P$ n. c9 }' S　　11． 指引够具体吗？能帮企业少走弯路吗？
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5 {: C) z- ~8 g　　MAS 的说法：DTSP 得遵守通用的金融指引（适当人选、技术风险、业务连续性、外包），未来可能出 DTSP 专属常见问题解答（FAQs）。9 Q' c6 K4 I( z4 h
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　　企业的担忧：想要 DTSP 专属的网络安全指引、高管能力清单和案例，觉得通用指引不够贴合。9 I1 B- r. u% F3 R9 O
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　　MAS 的态度：指引是原则性的，你得自己定制。会考虑加 FAQs，解决行业痛点。- o+ q" ^9 U. ^. P7 }3 A

4 @: w- s/ n" ]　　12． 即使你已有牌照或被豁免，FSMA 仍对所有 DTSP 相关业务提出了更高的合规要求：
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! a- s( m4 x1 n　　更严格的技术风险管理（TRM）：需加强系统安全、网络风险防控，符合 MAS 的《技术风险管理指引》。  
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　　年度审计报告提交：需定期向 MAS 提交独立审计报告，重点评估 AML/CFT（反洗钱和反恐怖融资）合规性。  
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　　更高的 AML/CFT 要求：包括客户尽职调查（CDD）、交易监控、筛选可疑活动等，需符合 MAS 的 PSN02 通知要求。  & r. q! o# Q9 J: |5 ?  h" K* V
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　　重大安全事件快速上报：发生重大安全事件（如数据泄露、黑客攻击）需在 1 小时内向 MAS 报告（注：此时间要求可能根据具体指引调整，建议参考 MAS 最终通知）。  
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　　现金支付限制：禁止接受或支付超过 20，000 新元（约 15，000 美元）的现金交易，以降低洗钱风险; }, m: f3 y& ^' W) j8 d

5 E9 |% t0 v+ e$ l3 c; a9 I　　如果你已经在以下框架下持牌或被豁免，则无需额外申请 FSMA 下的 DTSP 牌照：) O+ g( [$ O2 v! }% {  [: U* @
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　　持有《支付服务法》（PSA）牌照
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  C  {( O; D: E　　被 PSA 豁免2 C) _5 A# Q  X" w7 y
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　　持有《证券与期货法》（SFA）或《金融顾问法》（FAA）牌照，或被豁免。
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Aiying 行动建议：5 |8 f' w# _1 n6 p

+ w' J5 n7 W! A; q+ j/ }* C　　马上自查：找律师确认你的业务是否需要执照，赶紧准备申请或退出计划。5 v% d" {8 y8 B1 J) p; c6 X! I- |9 s# W

9 e! X+ ]! N* X- b　　花钱合规：升级系统、培训员工，确保 CDD、技术安全、披露都达标。
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　　多沟通：主动联系 MAS，确认时间表和要求，减少猜谜游戏。
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　　关注指引：MAS 的后续指引和 FAQs 非常重要，密切关注。
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作者: rainwang    时间: 2025-6-10 16:10
与我们无关的，看看长点知识而已
作者: 22301    时间: 2025-6-10 16:24
这个也是需要牌照才行的啦。
作者: 朱古力    时间: 2025-6-10 17:49
这么多的优惠是可以注意一下的了
作者: 万家灯火    时间: 2025-6-10 17:53
给建议什么的都是大神，我只是来凑热闹一下而已
作者: leconer    时间: 2025-6-10 17:53
还是必须选有实力的钱包去交易哦。
作者: 星星知我心    时间: 2025-6-10 17:54
游戏最后一段话觉得是有感觉的，但是在我面前就难以实现，毕竟运气太差了。
作者: 知行合一    时间: 2025-6-10 17:54
给建议还是需要沉着冷静的人啊，我也是来学习了
作者: 小希哥    时间: 2025-6-10 17:55
这么的建议我也是要来看看，学习点东西了
作者: drogan    时间: 2025-6-10 17:55
还不错啊，现在我也是用这个钱包
作者: 不洗脸都帅    时间: 2025-6-10 17:56
新人优惠有不？有的话说一声
作者: anzizhong    时间: 2025-6-10 17:57
这个钱包我还真的没有了解到的.
作者: 洋森    时间: 2025-6-10 17:58
这次游戏也确实很好的盈利来的啊
作者: wuzhaoshichao    时间: 2025-6-10 17:59
多点优惠，人气也旺
作者: 林武风    时间: 2025-6-10 18:00
大家都喜欢优惠，大家也喜欢
作者: 想要水果机    时间: 2025-6-10 18:01
这样的建议我都是一律没兴趣了，做别的东西更好
作者: 老衲来了    时间: 2025-6-10 18:02
这个游戏有收获还是最好的结果了呀。
作者: xiaoyi    时间: 2025-6-10 18:02
这个也是能看看朋友推荐的钱包了的！
作者: 赌神归来    时间: 2025-6-10 18:03
建议需要理性的人，不然的话索性不给更好。
作者: 不要脸最大    时间: 2025-6-10 18:04
这个游戏能自己好好掌握，也是很好的。
作者: 南相楚    时间: 2025-6-10 18:04
各种游戏也是值得去看看学习下的啦。
作者: 一路顺风    时间: 2025-6-10 18:07
这个钱包挺好使用，反正吧都是要谨慎安全第一啊！
作者: yumi666    时间: 2025-6-10 18:11
建议还是需要适当的给，否则是急功近利
作者: lvaeyou    时间: 2025-6-10 18:11
玩家是最喜欢优惠这种东西的了
作者: 一帆风顺发    时间: 2025-6-10 18:13
真心喜欢这地方优惠可真不少
作者: 我的花园    时间: 2025-6-10 18:13
钱包这么多，到底选择哪一个确实不容易。
作者: 心随你动    时间: 2025-6-10 18:14
这次游戏能够赚到一天的生活费我也满足了。
作者: 老龙口    时间: 2025-6-10 18:19
是挺好的，也是为数不多能够用的钱包
作者: mxsj2016k    时间: 2025-6-10 18:20
钱包也不需要真么多，有一个就可以的了。
作者: 越前龙马    时间: 2025-6-10 18:22
今次游戏在论坛的运气还是值得肯定的.
作者: hong29    时间: 2025-6-10 18:25
建议什么的与我无关，根本毫无兴趣了
作者: linxiaoshan888    时间: 2025-6-10 18:26
建议不要一股劲全接受，这只会看起来很难看
作者: ouliangzhong    时间: 2025-6-10 18:27
是个良心公司啊，优惠这么多！非常值得参与
作者: 高文胜    时间: 2025-6-10 18:27
有盈利的时候就该离开，全部游戏长玩就是完了
作者: wodezhuanyong    时间: 2025-6-10 18:28
看了这个游戏我感到也是需要游戏起来了的哦。
作者: 小夏Sherry    时间: 2025-6-10 18:33
撇开别的不说，天策优惠满地啊
作者: 护国石柱    时间: 2025-6-10 18:33
钱包一般肯定是会选择能相信的啊
作者: stareshiny    时间: 2025-6-10 18:33
这样一个优惠相信大家也会喜欢的吧
作者: 小梦    时间: 2025-6-10 18:33
这个公司的优惠很给力呀！
作者: 中大奖    时间: 2025-6-10 18:36
意想不到这里还有这么个优惠活动
作者: Lhrlhrgo    时间: 2025-6-10 18:38
每一种游戏的吧也是关注一下了
作者: bishao    时间: 2025-6-10 18:38
好多钱包的觉得的呢，为嘛我都不太清楚的呢！
作者: gkfbuw    时间: 2025-6-10 18:38
有没有像白菜的优惠啊？多搞点，玩家的最爱啊！
作者: 百战    时间: 2025-6-10 18:40
建议的还是瞧人的，不肯定全数都好
作者: 徐子    时间: 2025-6-10 19:09
建议需要沉着冷静的人，要不然的话不如不给更好。
作者: 丁小荷    时间: 2025-6-10 19:19
撇开别的不说，天策优惠满地啊
作者: 强强强123    时间: 2025-6-10 19:51
这次游戏也确实很不错的盈利来的啊
作者: 春娇与小智    时间: 2025-6-10 19:52
好多钱包的感觉的呢，为嘛我都不太清楚的呢！
作者: 不傻不成气候    时间: 2025-6-10 19:55
给建议还是需要沉着冷静的人啊，我也是来旁观了
作者: 大吉大利    时间: 2025-6-10 20:00
这个游戏可以自己好好把握，也是很好的。
作者: 天策-菱玖    时间: 2025-6-10 21:34
不到月新规压顶，数字币服务商要抓紧合规啦！7 s) y  \4 ~9 n  ]( s( |+ E# C
作者: 爱美的女人    时间: 2025-6-10 22:02
要在看一下的啊，是不是会停业
作者: 如梦的生活    时间: 2025-6-11 00:04
会不会停业这个也是不知道的了。
作者: 舞出精彩    时间: 2025-6-11 13:55
停业的话那是可以要先知道
作者: 赚钱小样    时间: 2025-6-13 11:58
这个停业也是没办法的事情。



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