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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。; G1 N) b. {. J! B- n+ l! s
4 P, x% L+ |3 Q' A U
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。* g* k1 y! T7 y# x/ |' f
5 H) s2 M$ G3 B8 P6 I虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
/ n- ~5 F3 g! [3 G/ N; c9 g& C! n d
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。: {3 n3 ~# D4 P
" v5 w/ I/ e' B4 G& d
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF' i7 I% H6 ~2 m+ m1 N; W; {
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。9 h+ i* {) }" Y! U- K; w
! | b: s0 ]. k
我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。$ ]; x S! B5 [% O. r) u# B
! b) R Y9 B+ V1 P2 @8 L" a0 d! o( q@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。2 K, u) L$ Z5 m$ S, n
& H* G9 n1 Z4 b7 e I
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。% \; N- ]' S3 c4 D' E0 B" \! _
3 |, p$ E# j" B6 S7 F
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。+ X* M0 g+ o/ N O3 C
/ t* V7 Q3 V& d
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。 x) x0 z3 X- g$ ]
+ U( V* |: z: s0 D例如：
4 [3 k1 U! o* {1 P2 i: a4 i3 [ ^9 t6 E& q
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。1 L; G) B+ q% B
* E2 h" I: ^: @# `6 K) y' f% J7 I g$ `
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
1 Z! {! q0 g. t# l! y0 R) F/ C7 |5 e9 }
你懂的。( T3 l& h$ X, q2 B( n& {0 t- j8 ~
( \( N; K% Q3 p
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
% z6 C& \: Z5 _! F Q2 n0 k, x5 {8 l1 ]
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场3 r% U( [% @+ J2 K5 R# r7 n/ V
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
. C% ?' Y) U: S: i' c8 o( j
W& }2 _9 p7 ^# r5 q( QSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。9 M0 p! H- t" p$ x$ N
( ]0 k7 v* F* {) `- ]
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
" M, C; t- d6 z* e# G+ l: c: R% O6 e
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。" U4 h6 N2 g# b0 ^$ C, d
- p) R$ h- e/ Q0 n0 \6 W6 f$ ]
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。" l! i+ Z2 @* w- w4 u
; }; M* \+ l1 {预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
0 P4 j: P$ [5 ?3 s, B+ J4 E5 c
9 F; H( V8 V& sSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。) j- V4 m# ^1 r# b- X
, n& `' {+ ?4 a5 W, H8 U; h更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
/ h4 H( [/ \! M& t
0 v3 v2 ^/ ?: H: s. g) J是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
$ d+ E1 U" n9 e* N/ s1 H
, T& W e0 n5 {" z" a一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
+ y/ o$ U) q$ T, D/ G
1 R8 k7 u- L+ e' C3. Neobank 战争开启5 Y7 }0 V+ L4 \: m" f$ r$ o
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。& z" E7 I9 C; T( L
4 W) @ M; a8 U; N' Z# C: C0 }
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。, e" N5 l2 y$ M' y2 D
, V, K1 J( l4 t1 v+ ]短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
7 }$ M, f7 T2 B6 z, P: `' N8 K, f4 _* u2 B0 ~
当前的差异化主要集中在：' a3 E( B3 w) U: t; O; F; a
" a0 R# N6 W7 D( B
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
- ~' u# D; ~" N2 g; g, P2 y) k8 F' l
· 汇率、转账、ATM 费用1 A+ g9 l% T/ W4 S
) u! N: F; A* L* b K& {7 {· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）: x" p) N [$ g" v5 E/ u1 c: A4 r' |
. M' Z! Y5 h$ ]; v; e& M4 s/ T5 k9 V
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
1 R8 x( e( W( Y8 {; h9 `( {! o7 w: B% L1 B" S. o0 H
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
H5 ?+ v& s ^; @; d6 t- p& s, Z" f) F4 A- T
因此：, c) \, o$ |/ h' E3 `8 X! }4 g
% F- q3 E! Q% R) Z9 i8 F! P
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
4 \% J! m* ^2 R9 ?+ S- K; m
* T: C" }$ g" _) n- f6 Z· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
- \# H$ I9 W; O2 r7 R" E# q
3 E7 z, {( W! t0 _2 X# P· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
1 H3 X0 B+ [# d: l$ {9 r7 U6 O9 X
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
# N; s }8 Y5 s, T S$ u3 l- J! [/ X6 y) r6 u/ q$ w2 P0 h; i5 R
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。+ B) ~ L9 U- ~' ?
& V a- b, u/ K3 g4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
$ l- C2 P+ A2 [· 交易
" F& f( r8 Z, |3 I o# h# N· 预测
9 A& I3 U$ h( e0 {1 Z· DeFi 收益3 {: ?% p9 U/ z! F- L( C8 v# @
· 稳定币
: r! I; e9 K. d4 B· 资产代币化
6 ^2 d. T/ g7 F+ L6 |7 O1 @3 D' f: C$ e
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
+ h1 D3 ^+ Q7 d: ?* Q0 x9 f5 |3 k3 g- h9 e# e( b9 Z1 X* M; }0 K
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
; t! O( S: o/ u3 g3 E1 d5 ]' g5 d" J
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
8 c* M6 f: B" i* g" l4 h/ f$ f) m# {- T& A( I K3 {
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。# |; ~& j# [0 V
7 |* N% f7 G8 a$ r
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。# N/ K; c" b9 x, R: |0 R |
2 ^: G9 H/ ?! E: V' o
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
9 v% K6 K9 T+ i- v( k" K
% y# D2 g6 I* M0 Y* w* O2 `5. Crypto AI 找到 PMF# m# b5 G& J/ U2 y
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。- S; M. i2 u. b/ s, Q+ a. k
8 u: U* S" q- n# u如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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3 |2 D" M3 N/ U R: ^2 r尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。. @9 m& S* w% F, t4 v/ o* d9 M9 R, ]
0 o$ @. s5 \+ p3 s- g6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代- ]1 R0 W5 c. J
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。6 ^, F; N& j+ W X7 A% H" `3 S$ q; g
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机器学习强化的 DeFi* D4 w2 a) {& F2 @8 H
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略4 i- B! ~* e" B% g5 a
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· 动态杠杆管理
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· 基于前瞻风险信号的收益优化
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# _3 q! \* h/ ?9 w这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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6 z b9 P+ H$ C$ J1 A, JAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
2 W( E* i% N2 ?% @) y4 i@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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, t* J$ o) M1 \* j· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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# W3 x) H! ?+ {& s3 k· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
. s( b5 k3 K' Z9 B: x% [5 ^$ k
2 L# E, B6 f( d u- j, g随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
4 Z3 E, _! @4 U4 H8 K4 S7 r! j. R" @6 [7 a9 s2 H! b$ L' y6 ^: G
接下来是什么？
& z9 e- {! j8 o6 y2 e* `4 H2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。5 K9 w% E! U) G( \- Q! s
: X( u) I# p' p4 _- Q$ j3 n; P o· DeFi 变得动态化
, c9 E5 \. a# [6 N4 U
: c0 X0 I$ I% Z' I# T· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户- W/ [' V: E! S! y" `9 L" z. W" K% c
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 + t0 e+ j% V& z2 F/ }7 Y
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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- Z! f5 e, g" D5 B· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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- r, P! P+ d8 p& a自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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+ G" f7 H0 T# E( p$ H加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。+ E5 F7 i: B1 p. a
. U; o @5 l, T! O; G下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。9 J$ j) [# W# ^2 b
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