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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
, I' f r: D6 J" J3 R7 G9 c$ g+ v9 x7 n7 l+ @3 s+ {
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。6 f n! m6 y* x) W' o" z
+ U1 I8 K( }' e+ ~虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。- N! c4 g6 E- x
/ r- r( J) k5 t7 _
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
0 C. L0 k% }1 u! v% [$ G$ Y$ n. w/ k- J7 t; p. h5 F
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
- @2 S# Y8 e4 \9 \. k4 I# ]* b预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
5 `! A- j" ~& X! F# q. Q4 R" p! b+ ~9 I: o
我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
8 B; T1 Y: R2 V/ e9 t& O3 c. y5 m1 L' u$ d1 \1 O' J4 K1 G
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。4 a. f7 g- N+ v! z
* c# j5 h1 L* d9 L$ |, P, L加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
0 X% K) E5 \6 o5 P. z- f( B9 z& Z* t7 G) v! n5 K
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
, V E/ g5 M9 D8 A: O. i( W& \% j) ]3 f
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。2 g1 @% _) m# s3 N2 p4 y
" U" m4 L1 Z- E7 ^# G! U% f/ R8 _7 ]例如：$ D- B* H: p8 }" T, S
6 K7 B- f5 D' k# r· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。! W+ r8 T; i1 i5 [8 p4 M
# h' y! _! w$ s. H7 g
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
2 ^8 j, z! ]6 i2 k' K2 r" a
2 r% Z! _' ~2 Y$ _5 I8 {8 b你懂的。- N5 W8 c3 Z1 ^- A4 B* p
. p& |8 u7 ^) \$ l9 ~+ Z
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
$ J' u4 P- S# x. \& K6 v+ Q
/ S R& j7 N" r2 u K2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场5 b j3 N/ W) U2 ]& L+ n# N
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。* e7 i/ @2 W+ H6 b
- b9 s' h% | _' q7 vSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。. d& {- ^- `+ [7 X# V: ?1 b
5 C2 i# w/ V q9 X8 y5 _
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。' P3 u1 E% ^3 S
5 Y7 M' g. h/ Q& v3 I7 LSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。" s# U' p( g: _, V. B
! d! a! q: O" ?' h( J; I s. zBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
z, }' Y+ r$ J3 e$ l- `+ ]' F) D( l0 u' e: I0 q; G
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。: K; L% ?$ ]# ~& U- z9 Z) s8 u
0 O% l; c0 _, Q6 f5 x! a- b0 i, HSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
# l0 L1 g6 X+ ~( g% S" q( q. e2 f* h5 y6 K9 N, ~; \$ ~
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
: ?! m2 J* P v* |/ S9 V
$ C. D; G1 M5 m, s0 d7 G是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
1 a( o6 Q; t+ Q- Y
' Z/ X, }7 c8 o3 _& l- }8 R一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
! K) V, e6 e' }
9 n7 a' S# E7 Q8 A3. Neobank 战争开启, E. K, G, P- O
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
; s8 F" P* e& x( X, l
8 R, C3 n8 \1 @. F F! {" a像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
4 @# j# L" e$ B# m
0 j* m: B. u9 N% M$ O: l短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
- h6 B% Y- L1 {* X" w7 N. s( Z0 W0 a) ^# v% h) y
当前的差异化主要集中在：9 r$ ?, J& C7 G) \( A% }5 Q8 f
! o7 f! ^1 ?! r/ ]; V6 N: v- z· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
* c9 W1 p& d" c; P" m0 w7 F! n3 t t1 A" c; z
· 汇率、转账、ATM 费用
% _' _6 Y+ P( |- a P" F. I9 G1 }8 [! ^" Z
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
0 L3 |, m( f, \+ t3 Z7 {* h$ z
2 B! m( k5 Z) O; U7 O· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力. e3 b3 }! j( c: i% A- H
2 Q* M. G. F9 ?, Y: L, S% x7 R尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
' w- O% s" h" T6 G# ]) R0 q
& J0 K2 ?6 i! O6 V# D因此：+ j8 v, V7 q4 d) l9 Y' s, }7 L1 z
% c1 K, o, l; e
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身9 `7 ?8 m1 V) a4 P
0 @4 E4 v' w) C2 h
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户$ N+ x% F8 }! T3 {8 P
; j1 \' D$ K/ i" S· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
0 k6 B5 x8 y! y3 M; T& h x1 T. G' j( J J1 @# }
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
g. \1 m3 g( w
8 H2 P) H* @! T) n5 g4 d3 s+ K+ V在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
1 F! a, q! ]7 L* p3 d3 Z( E: E
# q* g+ i1 p. l& E4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
9 N& |! O. c6 R) b- O8 [· 交易
@& N+ c t; l" [# v) s· 预测 $ y/ ^! H" U! a0 z
· DeFi 收益
1 {$ M3 {) [, T6 A2 [3 |/ `· 稳定币; F/ J( _$ d+ q, s w d& d
· 资产代币化
# ]: K* e8 p9 {% O( z% }5 E$ Y s ~9 S. t
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。7 ~$ _. u1 A/ r
8 g8 w( j) O0 a( i( y; f( XPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。* F: H9 K8 q* t% b
" E# _( J% d8 w4 R2 f
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
9 F1 N1 f: l/ v9 G ~+ E9 X G4 k6 J
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。6 c/ i9 z( y* V- c. n- k& L
3 f% n7 @, e6 l% i7 M" p所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。3 }7 C& t8 V. x ?: O
# M0 N; H' B+ d1 M5 uICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
, i0 ^- R0 m! ]
+ T* ]5 K$ w! {, M5. Crypto AI 找到 PMF
& |% |% p" W* s# i$ k, b- E加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。; ]( e5 T/ x% \2 G- Q9 W6 K
! @0 Y7 R; Q+ w1 P8 V如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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+ `8 I4 i( e" x支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。" o; M! B, U+ c! m
- L7 c! v5 L; g同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。) \4 L2 H' X5 z9 p/ T Z
9 S1 q# v( T: I0 n- N2 L越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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+ k: E9 m# t9 o5 i& ^+ W* d9 S尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。, K' t( b! S* K3 _5 |: E
4 r* t) v( X$ U8 u3 s6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
/ g6 v1 h9 k3 h9 hDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。" r" }) A/ Q1 L
9 F' V: |! `5 sDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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3 H7 n! o5 ?; }0 y# c( u7 c* @但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
9 _" i: o, R& t. e& J2 d! P! P ^ h' y6 Y+ P* H; o2 P
这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
3 B! c( B/ p6 A q" T' {) A; D
7 Y8 W+ i0 J9 t! Z1 _机器学习强化的 DeFi; K3 s% v3 b0 C) F$ D0 g
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
& o4 y# O, V: F4 z3 H# R4 r) @, S$ z8 X5 T! X2 S9 v/ l
· 机器学习 驱动的集中 LP 策略# X4 E$ K( ? S' _1 I
# n9 ^$ e2 k1 {; S! u) k+ q) l· 动态杠杆管理% ~1 G. |" P) ^9 `4 {
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· 基于前瞻风险信号的收益优化. C. P6 }% |0 ]% g+ T, N1 y
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。& g G4 i7 x, ]0 b. ]8 _
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
- U" S+ a7 r9 m9 z* D@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：3 T# N6 X1 K# V% j+ H
2 x' ~( @# n2 l, @· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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4 A. ?4 I1 c" U. E3 E1 L! q4 x随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。$ ~0 a- M9 z; b
k; v" n/ T) O4 w接下来是什么？
# f3 F! X' E5 C! W2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。. K+ S+ b0 n) }% Y/ d. R) F
! B5 y( p3 R( Y8 q6 A· DeFi 变得动态化 5 e5 F( E6 I: X6 R8 f
( [1 O$ @7 W: P6 y$ c# k· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户! i5 q8 D! p/ ~% f# m
7 S/ h Z) `5 D$ L+ r· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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! p$ V3 Z! X4 P9 M8 o, d# H+ n9 [· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体2 o: H5 K: d8 |( f+ L$ i5 M
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分: w/ N$ U' O; N9 L
, d+ y; D. g5 [+ Y( L& @: y自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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: L) e+ |( t+ o2 S加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
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4 Q3 n' S4 @6 l8 E% c$ ^下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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