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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。! ^- L$ l/ t b' Q
# t+ V) V) N7 ^" H& K9 x
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
6 @/ m( N2 ~9 R1 E! H) N3 ]$ ~* s; x( I! U4 }5 z2 e; q
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
# D) e( @( @0 V7 E( T/ h$ F
* A8 Z1 c' o$ r1 t4 M本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
5 H9 n- d4 {) r$ \3 S" C8 \" D: p0 o3 h+ q3 f6 ]
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
* O$ d* Y8 |% Z e预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
0 K. ~0 f; v5 G2 h5 }& O @
0 {6 {9 d$ M* M3 a2 H4 R我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
9 z1 ^. S; l) p. k7 v% ]$ j5 g* J' y7 g: S M4 r
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
7 C/ ?5 W. V) ^9 R+ e: g" T6 m. i8 [7 K5 x/ D8 `( V
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
3 n1 g: \' B8 s: x* N8 z, b& {% G0 x& [4 d3 [- L+ }% N
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
# X6 |9 O1 o" V2 o% J* g+ D$ G+ u
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
' R& K: Q$ k/ s% S
& `7 y! i, K$ d) n例如：& X3 }0 p$ A$ y
0 m8 L$ E$ y6 O. `' ^
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
1 E4 d' ^- p, f' n# b: t# [: h* f0 F# O- H" ~
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。- _5 Q! C; X5 V
9 Z. \, A1 }$ B/ g$ V' R7 k7 x6 X
你懂的。! l x, g; f1 A# I5 J
8 p x! q& d* W. P2 P7 u3 u5 a预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
% B: E* B/ l0 |& \4 D
8 Z5 N9 k/ m8 t2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场2 Q/ Q# M& _. I [9 m7 e/ A
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
5 [% j& I6 J, N: w7 v
}) T) N9 Z9 TSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
4 f0 C2 V6 s; X% t+ ], U+ ^" w f
) k4 s& r8 B! ?/ ?9 B. `Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
3 e$ n# H2 K8 b
4 V" o% c8 }4 RSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。1 _: a% G7 B) U
3 N6 x* w, Q/ I) K0 L
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
. y7 P, k9 E9 ?4 M+ z) B2 |; ~8 P" Z% a- I
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。- Q* O6 s0 s4 E( B
+ D4 M" r5 n: B8 Q( X2 }% Y
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。2 a2 r# P1 @+ ~
7 @" ~! V. k! N- C& i* \
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。1 e0 H! x4 c" U: M, @! G
2 B6 d5 ]+ r* `# ~7 D+ k! f是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
9 Q1 U% p/ h3 @& Q$ ~& c6 v. K
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
6 i6 w9 n1 \3 ^3 k- L8 o# _1 {
9 G* E2 I# O* u3 Z7 p) Y, t" d3. Neobank 战争开启
! M. j |* C& ]/ t$ ^我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
3 j0 `4 z5 A# U: A
$ T, a! O7 ]3 @像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。3 A" H6 _1 Y' n6 a9 n1 c2 e
7 W0 \2 y8 n, K1 p' @- R8 i7 F短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
* i* m9 g6 k8 h6 T( i+ k+ {" o: J1 @0 @1 p. r
当前的差异化主要集中在：
) Q- ~6 E O' t+ _ R7 n1 E/ l: A' z0 h" C* K5 c% X7 r
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
6 _0 Y ^4 `5 e
2 i5 B `. }/ S9 G, a% {1 h5 u· 汇率、转账、ATM 费用
! n$ f5 r6 W @) E' g
3 X! b4 N) w d9 G. ~· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
/ j; f4 w2 x+ d4 E! G/ w- [9 E8 p& Y* t" ]3 b
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
. U/ R& e& z% V+ [! B$ t
( ]! y1 S0 b' B4 r% o- q# o B0 U: t尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。9 X8 v- m& w' ?
" U8 p/ k+ g5 n5 ]) Q; q& W
因此：! d9 }. D" f6 b/ z, x9 R+ ^
- [* n! p7 c& Q9 C+ C9 y# ^
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身7 _1 U% i4 Z' M
- w- p' B5 A, f' c! r· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
+ J6 U8 V' U" I q6 i+ Z5 ~. E
! V! k; P8 }$ f) _, G5 C· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务7 |/ P) ]: @ k
% x: Z% S4 G! T1 \
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。, w- u* A% [, Y' e( k
4 E6 I/ N9 @$ S" ]在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。+ x, E) i, j4 ]5 C3 P6 @6 p( k
4 l$ p5 }6 s- N" O( Q) S& O
4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰, j/ o' I: k) m$ Q; j" K( U' L4 H
· 交易8 t/ f% g* b" H
· 预测 ; V" v! o/ s# b. N9 l' G$ X$ f7 a
· DeFi 收益
2 g! ^$ n. k0 @1 }, B+ x· 稳定币( g+ I- Y/ Y/ {
· 资产代币化
7 q/ G' z8 e4 v0 Y, q$ T! A) C: h, e# N! M- G, ]# A
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
4 M% X" ^' c0 F9 i% c% a! N8 p& H! ]
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
, N# Y* K. N- d l. K' C
: A: P2 t% ?& [; S/ A' A- A @" r预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
5 } K+ Q# l b/ e# c% K& u! E8 z; R" ^# X: ~
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。$ t+ R3 R4 k, q, }: x3 y
! n0 T5 q5 v4 \8 B0 c2 W所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
+ _7 ~. x/ o" }4 i7 w; @& g7 l
3 X2 s3 q# V* o. o2 mICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。) V5 |, L; T6 q: r) b, m* R
. m h0 P7 a- D7 ?1 X: I2 L2 |' J
5. Crypto AI 找到 PMF$ H I# l, J0 P- n9 K$ }
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
" {: ^) } z* e; {5 r
! r1 ^" M) O6 W- U, s如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
1 N& C3 z: v% X" z. t) O q
& k1 Z+ r1 K8 C$ g/ u* [支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。5 E& z' b1 g2 _! @9 P
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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8 N' p9 I: V0 @% g越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。) l0 {% r h9 u. I, ~4 b) ] q; W$ D
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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O/ @/ r) z- s6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代8 l% p$ v" }8 Q: v9 J' v$ U1 O' Q
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。! v; A5 l T& o/ M" @7 ~" S+ Y
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。8 x( {4 f( ^7 [4 i- S- o
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？8 d* A" G. U8 s4 N- B
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。& U4 X( r( d1 s
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机器学习强化的 DeFi1 o% Q3 q" y& b: t3 e
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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6 e x7 ?9 L- [; y· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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' b( e" L/ }) }8 B$ [. ?# Z· 动态杠杆管理
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* K8 k& O* a+ O3 ~· 基于前瞻风险信号的收益优化& e9 o! _7 Q ~% b, B% h
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。3 j/ k0 [& f. k( O/ E
6 _8 I/ W$ i) g5 c1 {1 kAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
: G' A7 b4 B4 p9 x* L1 D@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：7 E* B2 `3 s) {1 i s3 q& r9 W
, F7 L* Y0 }6 E· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 9 Q) q* Z; t8 \+ d |" D+ ?/ m
0 j/ U) u5 E8 u4 y· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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& \2 o/ a( r8 v随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。; n* `' j; n( X' e* ~5 J) c; m
9 _8 q$ ?% J. g# B. V接下来是什么？
x$ e: B8 v4 Q2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。6 F( ?% Q. N+ g8 K6 _: K
4 `0 D3 L5 Q' z5 x& \4 ~; G" m· DeFi 变得动态化 ! O6 }) R7 }; b0 W9 S5 U
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户( q$ P3 f) `+ W9 J( T( o3 m
! ^- s% ~2 @7 n· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 k' B3 _8 M5 e/ z4 Z! r5 f4 P
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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8 F2 A. |6 O! u0 q/ j# W自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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/ j/ @4 ^9 X; p加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。# S' i- c1 b! u2 R
3 o+ R: n9 ?& e& q- `" V8 E下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。8 q( K% B" g) Q9 C, w: ]
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