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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。( {# b- i ]" r4 q7 m
! n2 e8 Q5 u" b1 H
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。$ q* W5 K* q2 h5 H7 N
) J% C( U# w, r* f% g虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。2 H! j% i" e# ], K) f+ C2 ]. x
! n d; M" s/ O% w
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
. E$ S) }7 F( F1 r5 O9 j3 T) C" K* K4 L3 W5 L
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF d, z! P, P, V% c, X# ?2 e* @
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
U% X N9 g" \3 u( b
' B* v/ }- X! B4 Z$ h2 j& H% B我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
" M4 l0 u+ P) }4 a# A+ x$ e# W- n; m: n/ g
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。$ h- P/ b5 W( {) T
+ o) d" y5 D |$ r# M4 Q' W9 P4 e0 E
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
1 k1 R e, j$ v# I" T2 h& p7 L \. \
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。9 ]4 E y- q o. @+ q- s
& l4 m' N* L) P: l8 ^. T+ x$ }与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
% _; c' Y' b# z1 U3 l7 w, s% L/ C$ C) x x5 b Z& V a
例如：
9 h5 p" g0 h- |- v8 u8 T/ c* g8 z, } L
) I% I( r3 `. R4 `9 \# e6 y' P· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。9 X6 a! d6 A6 g' m
" }- L; C9 Z1 x: N5 l' B
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
, ?2 s3 S4 z# }" F: b; y7 F/ o: }
9 `4 g! u% p% }3 A/ l$ b你懂的。
9 \' ?0 v1 p# N0 n6 b; ?% c% {" n' O5 @6 h
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。0 Z* Z0 }+ ~; x# J
4 l1 V' |3 i/ }, f' W) A1 w
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
: c# Z1 s2 k% a9 v" R$ G越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。2 ?8 C! |, m$ R0 b
) t& P4 _3 o3 \& I* w8 O& C3 g7 }3 cSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
; x! Z# {6 I! C5 D/ X6 S1 x
% F+ F/ K( B8 A. wSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。5 v- N& E) X' ?9 t. [
) c# B9 l9 g, r9 ~$ J1 X
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。% d6 R7 \/ r5 S2 Y! a
. i; ~/ _. l2 P/ ?- W- i3 x
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
; a% i4 v! k3 x( G' X. w6 f7 U8 c+ b- g5 K
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。+ p9 K4 E) f4 Z8 d* B! f/ ~
1 q/ f" ?; I4 f. e+ U* {
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。: ^- P2 }$ X- A9 N6 ~7 i
+ `3 R9 A, @6 V$ n \" v9 @
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。( L5 L/ P5 m2 P" m% l8 Y; Z' @
0 s- [" \5 h6 C) r8 e. }5 c, j- L
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？- E P; ?, Q/ f- b( }6 j
8 t. w( V5 M/ W' Q一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。, F! w- f0 r. m2 O1 h/ C8 U& S4 g
8 ^1 V3 x1 X) j9 V) P/ I ^
3. Neobank 战争开启( T* m1 H% p* M* M2 c3 F! l: j
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。$ d1 Q- p* P, U' e
: t, f1 ^! n. B6 j, R
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。$ h6 f: @ Q3 R+ \
+ l( Y# h# W- T# {9 \) M% v$ T- k短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。8 U/ B* ~) [: J3 ~2 C& \3 A
8 B: Q& N! {3 i当前的差异化主要集中在：3 Y5 s9 v# b# n
; A2 z4 ^' d$ N }5 g· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费/ y- p/ g& M+ L7 @4 h, R/ Y& w
" o0 j: \6 d4 {$ _· 汇率、转账、ATM 费用$ s& o- s4 ?( |" O7 i y! n7 f- S
' Y' R# |- _, V& {4 e+ O
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
) n2 H/ Q+ z+ K" W& {, l* T8 `6 d. G3 ^3 w) A% o |9 @4 W
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
. x$ b% d, _8 }% \ D3 l
0 ?4 a+ ~" I! a9 w4 j) T0 A6 U+ b6 I尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
3 p& D: p! b" D$ \
. Y1 l- J5 s- D- e; c1 ~/ t) a因此：
# n3 T# B6 O! w2 V& p: M
* K& B4 w% s& D& m4 r0 x· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
, F @3 L$ C! c( D! L5 [/ f$ } f
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户, q; E+ p+ f. ]! n* R! `
& V/ z2 ^/ V P5 G· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务5 M) W3 |; d4 `) U) [7 t! |2 A
' n k. F1 G. j1 V, o
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。8 u# ?) a; V! k8 a) T
8 T. T+ H) {) j! G5 T. e0 U在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。) Z/ N# i+ X0 p# [8 y; s) e
# s' o/ h6 k( r' E# [4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰% G8 {4 ~7 }4 C5 y& a0 F
· 交易
" Q% U/ o* Z5 \# M! `6 ~+ z, H· 预测 * M1 ^- R6 [/ K2 W3 {6 l
· DeFi 收益
/ ?6 i8 F' v5 \! ]$ Y& ^, P· 稳定币% \4 t; F- M$ Q8 `$ c0 R6 J
· 资产代币化9 @( a. P; e A5 i! ?# Q! s' W, V
6 Z: T% F# Y: k! ~
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
, _- z, \: |3 g* \7 x2 F4 e( Z6 a, L N+ D
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。% Q: u/ r- b: M/ l/ K' y7 i
% t4 r- g: P3 ?# u预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
9 B% ?. Q) M0 z" t
y' t/ w$ n: [1 {9 E- lDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
1 b" a6 g3 X) e w9 S7 T7 c6 `& l/ L2 o
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
' T4 b. ?* V7 t' N B$ a8 c) ~
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
! E X' |5 T# T0 A! d
6 m! g! B; P/ X* v5. Crypto AI 找到 PMF
( X2 A F+ v5 H加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。2 [& B$ J$ R5 o& M. A
1 j. j$ K1 l( x0 {9 q6 V" ~
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。9 Q/ p+ k5 ? l- B: G/ Y
, ~5 C" R" q4 V3 }# f7 K/ J支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。4 }: R5 u0 j/ ~
: x! x1 G- c3 x, o9 g/ t3 ?同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。0 Z# U! m; A! w: g& y
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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5 k& d4 K$ H# a7 D% U# k6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代+ g( @4 z. ~- X. [/ W. D
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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% E1 Y* j2 _( U! u- b; W这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。4 J+ Z0 ~9 _: }4 r# @8 v
' M3 ~2 O. g5 _& |3 f7 \! H0 L机器学习强化的 DeFi6 p& h& q8 B; V$ o/ H
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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, `8 w$ A, I5 k7 T! M7 u· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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6 e- f$ S% d: u* `+ \· 动态杠杆管理
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$ x: Z, _/ K9 ]8 h" ?. X4 p· 基于前瞻风险信号的收益优化9 F# j" w( h$ n" |! I
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略& J: m3 |) N* j$ L' ]
@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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S7 g% `. C, _/ a& N$ l" r· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 # P1 w2 ^. }' K+ P; Y
+ s- N$ ^ x' c5 z· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。5 D" n3 D6 w9 v5 p
' K$ N6 l; O' J$ ?
接下来是什么？
( n( K/ y9 M5 g; d8 I# O2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。- Z* G0 |7 ^+ j" @
2 D' V5 C$ i& T" D, @6 V! Z· DeFi 变得动态化 4 T1 M- F, o; ?
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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; m+ z) T/ i' I( D* D6 Y$ C· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体7 {6 `' V! N4 G$ c3 j6 @) `9 Z
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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6 x- v- E( z6 K7 }4 i加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
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下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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